建筑过热房价32城市房地产贷款业务严查

《中国证券报》记者近日从多家地方银行和保险监管部门获悉,银行和保险监管委员会近日对北京、南京、苏州、深圳和宁波等32个房价早期过热的城市开展了房地产贷款业务专项检查 监管机构表示,自今年年初以来,银行机构如大规模或大批量房地产贷款以及与热门房地产交易的密切合作将是检查的重点。 银行内部人士表示,在银行业监管部门和宏观调控政策继续保持高压的同时,房地产行业的信贷投放将受到严格控制,银行通过表外和银行间渠道向房地产市场输血的违法行为将面临最严厉的处罚。 为防范32个房价过热城市的房地产贷款业务风险,银监会办公厅近日发布了《银监会办公厅关于2019年银行业金融机构房地产业务专项检查的通知》,决定对32个城市的银行房地产业务进行专项检查 通知指出,根据国家统计局发布的2019年6月全国70个城市销售价格指数,结合参与房地产“一市一策”试点的重点城市名单,此次房地产业务专项检查包括北京、天津、石家庄、南京、苏州、重庆、深圳等32个城市。 通知要求各银监局在2019年11月20日前向银行监察局提交检查报告、时间表和典型案例。 关于检查的内容和要点,通知指出,一是落实党中央、国务院调控房地产市场的决策安排和监管部门的规定。 二是房地产信贷业务管理,包括房地产开发贷款和土地储备贷款等管理。 三、房地产企业风险管理 第四,信贷资金已经转移到房地产部门,如个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷款”、信用卡透支和其他资金转移到购房等。 五是银行间和表外业务,包括对银行理财资金投资房地产行业非标准化资产的监督管理等。 根据《中国证券报》记者对中国许多地方银行业监管机构的采访,近年来,监管机构一直密切关注房价过热城市的房地产贷款风险。 与前16个热门城市相比,本次检查范围有所扩大,应综合考虑上半年房价上涨的统计数据。 易居研究所智库中心研究主任严跃进表示,接受检查的银行主要有四种:大额抵押贷款银行、大额抵押业务风险银行、与高负债住房企业密切合作的银行以及与热门房地产交易合作的银行 “这次检查应该说是切中要害,对房地产市场的控制有积极的影响。这种抵押贷款通常是一个相对危险的领域。积极检查有助于堵塞资金漏洞。 几名银行业专业人士在接受《中国证券报》记者采访时说,他们将在下半年严格控制住房开发贷款。 华东一家国有银行的官员表示,今年下半年,信贷将用于支持实体经济、民营企业和普惠金融,包括高科技产业、新能源产业和出口企业。 中国社会科学院金融经济研究所(Financial and Economic Institute of the China Social Sciences)最近发布的一份报告指出,为了稳定土地市场预期,从源头上遏制与土地和房地产相关的投机行为,可以考虑将发展企业融资的合理控制措施制度化。 中信建设投资银行首席分析师杨蓉表示,房地产行业继续严格控制信贷投放。 限制向住房市场发放信用卡消费贷款,限制向三证不全的房地产开发商发放开发贷款。 与此同时,一些银行业内部人士指出,今年以来,住房企业通过表外融资、委托贷款、银行间业务等渠道的融资渠道也基本受阻,“经营难度很大,银行业监管部门也予以严厉处罚。” 交通银行首席经济学家连平(Lian Ping)认为,房地产行业的监管将继续保持高压力,下半年该行业的融资环境可能会收紧。 在坚持住房而非投机的固定立场下,房地产投资属性将继续弱化,逐渐回归住宅功能。 总体而言,房地产市场将继续保持稳定态势,房地产贷款也有望在稳健的货币政策下实现相对稳定的增长。 个人住房贷款增速将放缓,住房企业发展贷款除外。此前,个人住房抵押贷款也是本轮检查的重点。 光大证券银行首席分析师王亦丰表示,本轮房地产融资监管作为一项全面的监管政策,在后续房地产融资领域容易收紧,难以放松。只有抵押贷款需求相对较高,但下半年的总体增长也将受到限制。 孙彬彬天丰证券表示,约30%的房地产开发资金直接来自银行。考虑到住房销售过程中银行资金和银行自筹资金的支持,银行资金对房地产开发资金的直接影响将超过60%,这是决定性的。 如果实施银行信贷资源结构调整,房地产开发贷款和个人住房贷款的增长率也会下降。 金融360监测数据显示,6月份抵押贷款利率波动很大且频繁。 天津、南宁等城市刚刚在一个月的短时间内降低了利率,然后提高了利率。一些银行在同一个月首先提高了抵押贷款利率,然后表示由于信贷额度紧张,他们暂时无法放贷。 除了二线城市纷纷上调抵押贷款利率之外,一线城市也显示出抵押贷款利率反弹的迹象。 荣格360的分析师李万甫预测,今年下半年的银行信贷资金总体上比上半年更加紧张。加上受欢迎城市的房地产监管,预计未来几年将有更多城市和银行加入提高抵押贷款利率的大军。 此外,许多专家认为,中国人热衷于将大部分资金投资于房地产市场,他们的潜在风险值得警惕。 中央财经大学金融系副院长谭小粉表示,近年来,中国实体经济的债务水平有所提高,住宅部门的杠杆率也迅速上升。 与企业部门的杠杆率上升相比,住宅部门的杠杆率上升更为明显。 目前,在银行金融体系的背景下,监管当局应坚持宏观审慎监管框架。 合理控制家庭贷款的增速和结构性分布,严格执行贷款审批程序,将家庭贷款发放与家庭收入水平或还款能力挂钩,控制家庭贷款的隐性风险。 记者彭陈阳迎迎

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